Kripto teminatı sıkışmış Celsius kullanıcıları iflas sürecine yöneliyor

Alan Knitowski, MBA derecesine sahiptir, 25 yılı aşkın süredir teknoloji ve finans alanında çalışmaktadır ve Nasdaq’ta işlem gören bir mobil yazılım şirketinin CEO’sudur. Bu, bir kripto firması tarafından kandırılmasını engellemedi.

Knitowski, kripto borç veren Celsius’tan birkaç yıl boyunca 375.000 dolar borç aldı ve 1.5 milyon dolar yatırdı. bitcoin teminat olarak. Bitcoin’ini bir yatırım olarak beğendiği ve fiyatın yükseleceğine inandığı için satmak istemedi.

ilgili yatırım haberleri

Mali danışmanlara göre kripto yatırımcılarının FTX sonrası dünyada bilmesi gereken üç şey

Celsius modeli buydu. Cryptocurrency yatırımcıları, esas olarak, kullanabilecekleri dolar cinsinden bir kredi karşılığında varlıklarını firmada saklayabilirler. Knitowski, krediyi geri ödediğinde Bitcoin’i geri alacaktı.

Ancak öyle olmadı çünkü yılın başlarında 12 milyar dolarlık varlığı yöneten Celsius, kripto fiyatlarındaki düşüşün sektör çapında bir likidite krizine yol açmasının ardından Temmuz ayında iflasa sürüklendi. Knitowski ve diğer binlerce kredi sahibinin platformda kilitli 812 milyon dolardan fazla teminatı vardı ve iflas kayıtları, Celsius’un borç alanlara kredilerini geri ödedikten sonra bile teminatı iade etmediğini gösteriyor.

Austin, Teksas merkezli bir şirketi yöneten Knitowski, “Yaptıklarının her yönü yanlıştı” dedi. Phunware, bir röportajda söyledi. “CFO’m veya ben gerçekten buna benzer bir şey yapsaydık, hemen suçlanırdık.”

Alacaklılar şimdi fonlarının en azından bir kısmını geri almaya çalışmak için iflas sürecinde çalışıyorlar. Cuma günü Celsius’un GK8 adlı varlık saklama platformunu Galaxy Digital’e sattığını duyurmasının ardından onlara bir miktar iyimserlik verildi.

Celsius alacaklılarını temsil eden McCarter & English’te iflas avukatı olan David Adler, işlemden elde edilen paranın yasal ücretlerin ödenmesine gitmesi gerektiğini söyledi. Bunun ötesinde, eski müşteriler için kalan fonlar olabilir.

“Asıl soru şu: GK8’den aldıkları paraya kimin hakkı var?” Adler CNBC’ye söyledi. Adler, Celsius platformunda yaklaşık 100 milyon dolarlık dijital varlığa sahip 75 kişilik bir borçlu grubunu temsil ettiğini söyledi.

Bu ayın ilerleyen saatlerinde, Celsius’un borç verme portföyü için ihale açılacağı için daha fazla rahatlama gelebilir. Başka bir şirket kredileri satın alırsa, müşteriler büyük olasılıkla kredileri geri ödeme ve ardından teminatlarını serbest bırakma şansına sahip olacaktır.

Knitowski, CNBC’ye kredilerini %25 kredi-değer oranından almayı seçtiğini söyledi. Bu, 25.000 $’lık bir kredi alırsa, bu miktarın dört katını veya 100.000 $’ı teminat olarak göndereceği anlamına gelir.

Borçlu ne kadar çok teminat göstermeye istekliyse, kredinin faiz oranı o kadar düşük olur. Borçlu krediyi geri ödeyemezse, borç veren teminata el koyabilir ve maliyeti telafi etmek için satabilir. Borçlunun evi teminat olarak kullandığı bir konut ipoteği gibidir. Kripto dünyasında, bir borçlu borç isteyebilir ve teminat olarak bitcoin rehin verebilir.

Bu yılın başlarında, bitcoin fiyatı düşerken Knitowski, marj çağrısı almamak ve teminatını artırmak zorunda kalmamak için Celsius kredilerinden birini ödedi. Ancak bunu yaptıktan sonra şirket, o kredi için teminat görevi gören Bitcoin’i iade etmedi. Bunun yerine, varlıklar “Kazan” adlı bir hesaba yatırıldı. Şirketin hüküm ve koşullarına göre, bu hesaplardaki varlıklar müşterilerin değil, Celsius’un malıdır.

Knitowski, “Arabanızın parasını ödediğinizi ama birinin elinde tuttuğunu hayal edin,” dedi. “Evini ödüyorsun ama birileri elinde kalıyor. Bu durumda borcunu ödemiş gibi oluyorsun. Bunun yerine borcunu ödediğin halde teminatını geri alamıyorsun.”

Tek sorun bu değildi. Kripto platformu, eski çalışanlara ve müşterilere 4 Temmuz’da gönderilen bir e-postaya göre, borç alanlara eksiksiz bir Federal Borç Verme Yasası (TILA) ifşası sağlayamadı. Yasa, borç verenlerin borç alanlara kritik bilgiler vermesini gerektiren bir tüketici koruma önlemi. yıllık yüzde oranı (APR), kredinin vadesi ve borçluya olan toplam maliyetler gibi.

Borç alanlara gönderilen e-postada, “Federal Borç Verme Yasası uyarınca size sağlanması gereken açıklamalar, aşağıdakilerden bir veya daha fazlasını içermiyordu” yazıyordu ve ardından bir düzineden fazla olası eksik açıklamayı listelemeye devam ediyordu.

İsminin gizli kalmasını isteyen eski bir Celsius çalışanı, CNBC’ye şirketin geriye dönük olarak TILA’ya uyum sağlamaya çalıştığını söyledi.

Knitowski, “‘Ah, ah, Ödünç Verme Yasasındaki Gerçek’te 25 madde gibi unuttuk ve sonuç olarak bunları yeniden yapıp dua edeceğiz’ diyemezsiniz” dedi.

Crypto.news editörü ve katkıda bulunan Jefferson Nunn, Celsius’tan bir kredi aldı ve teminat olarak 8.000 dolardan fazla değerinde bitcoin verdi. Kredisini geri ödese bile, bu varlıkların artık kendisi için kullanılamayacağını biliyor.

Dallas’ta yaşayan Nunn, platform için bir promosyon gördükten sonra daha fazla Bitcoin’e yatırım yapmak için kredi aldığını söyledi. Kurucu ortak Nuke Goldstein ile bir podcast yaptıktan sonra Celsius’u duyduğunu söyledi. Gösteride Goldstein, “paranız güvende” dedi Nunn. Celsius’un eski CEO’su Alex Mashinsky, para çekme işlemlerini durdurmadan kısa bir süre önce benzer yorumlarda bulundu.

Nunn, “Temelde bir karmaşa ve param hala orada kilitli,” dedi.

Bu tema, en son FTX’in geçen ayki başarısızlığıyla kriptoda defalarca gündeme geldi. Borsanın kurucusu ve CEO’su Sam Bankman-Fried, Twitter’da takipçilerine şirketin varlıklarının iyi durumda olduğunu söyledi. Bir gün sonra, likidite sıkışıklığının ortasında bir kurtarma paketi arıyordu.

Celsius’un patlaması, son zamanlarda değeri 32 milyar dolar olan FTX’in büyüklüğünü taşımazken, şirket yönetimi eleştiriden payına düşeni aldı. Ekim ayında açılan bir mahkemeye göre, üst düzey yöneticiler, şirket müşteri fonlarının çekilmesini durdurmadan önce milyonlarca dolarlık varlığı ellerinden aldı.

İsmini vermek istemeyen eski bir çalışan, şirketin bilançosunda önemli deliklere yol açan mali denetim eksikliği olduğunu söyledi. En büyük sorunlardan biri, Celsius’un bir şirketin varlıkları ve yükümlülükleri uyuşmadığında ortaya çıkan sentetik bir açığa sahip olmasıydı.

Eski çalışan, CNBC’ye, müşteriler Celsius’a kripto varlıkları yatırdığında, bu fonların bir müşteri onları çekmek istediğinde kullanılabilir olmasını sağlaması gerektiğini söyledi. Bununla birlikte, Celsius müşteri mevduatlarını alıyor ve riskli platformlara borç veriyordu, bu nedenle talep üzerine fonları iade edecek likiditeye sahip değildi.

Sonuç olarak, müşteriler para çekmek istediğinde, Celsius açık piyasadan varlık satın almak için çabalıyordu, bu kişi genellikle yüksek bir fiyata.

Eski çalışan, “Kuruluşun bilançosunda gerçekten bir çentik oluşturan muhakeme ve operasyonel kontroldeki muazzam bir hataydı” dedi.

Ayrıca Celsius’un teminat olarak hiçbir değeri olmayan kripto para belirteçleri biriktirdiğini söyledi. Celsius, platformunda müşterilerin “BTC, ETH ve 40’tan fazla diğer kripto para birimlerinde bileşik kripto ödülleri kazanabileceklerini” duyurdu. Ancak eski çalışana göre, bu madeni paraları dağıtmaktan sorumlu ekiplerin, daha belirsiz belirteçlerin çoğuyla gidecek hiçbir yeri yoktu.

Eski çalışan, şirketin müşteri fonları konusunda ihtiyatlı davranmadığını ve mevduat sahiplerine vaat ettiği yüksek getirileri sağlamaya devam etmek için riskli bahisler yaptığını keşfettikten sonra Celsius’tan ayrıldığını söyledi.

Söz konusu kişi, “Pek çok kişi, geleneksel bankacılık sistemlerindeki tüm paralarını aldı ve Alex Mashinsky’ye tüm inançlarını koydu” dedi. “Ve şimdi bu kişiler sağlık faturalarını, düğünlerini, ipoteklerini, emekliliklerini ödeyemiyor ve bu benim ve organizasyondan ayrılan meslektaşlarımın üzerinde çok ağır bir yük olmaya devam ediyor.”

Celsius, birden fazla yorum talebine yanıt vermedi. Eylül ayında Celsius’tan istifa eden Mashinsky, yorum yapmaktan kaçındı.